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《山西财经大学》 2017年
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互联网票据理财法律风险防范研究

刘孜怡  
【摘要】:相比传统理财方式,互联网票据理财以其门槛低、收益高等优势,为投资者提供了新的投资渠道,破解了中小企业的融资难题。但是,由于我国目前既缺乏健全的互联网金融法律法规,也没有建立适应互联网票据理财特点的风险防范和监管体系,使得互联网票据理财法律风险问题日益凸显。因此,加强风险防范和监管对促进互联网票据理财的持续健康发展具有重要意义。我国《担保法》、《物权法》和《票据法》虽然对票据质押均作出规定,但是在对票据质押的规定上存在冲突与矛盾,导致在互联网票据理财的票据质押效力方面存在不确定性,隐藏着票据质押效力瑕疵风险。《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》虽将网贷平台确立为信息中介,但对于平台信息披露义务的规定并不完善,导致平台在运营过程中将部分风险转移给投资者,加大投资风险。此外,在共享质权是否有效缺乏明确规定、对贷后资金用途是否合法缺乏监管等影响投资者质权实现方面,也蕴含着诸多的法律风险。针对互联网票据理财的特殊风险,从保护投资者合法权益的法律角度出发,以风险防范为原则,对于互联网票据理财中票据质押权的设立,建议采用《票据法》规定的进行票据质权设立。修改《票据法》,确立电子票据的法律地位,维护电子票据信息安全,降低票据真实性风险。完善《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》具体规定,将平台的信息披露义务具体为合同订立前的信息披露义务和合同履行中的持续信息披露义务,同时增加平台对贷后资金用途的监督义务。从平台运营和投资者保障机制入手,加强对互联网票据理财市场的监管。
【关键词】:互联网票据理财 票据质押 法律风险 风险防范
【学位授予单位】:山西财经大学
【学位级别】:硕士
【学位授予年份】:2017
【分类号】:D922.287;D923.2
【目录】:
  • 摘要6-7
  • ABSTRACT7-12
  • 第1章 引言12-18
  • 1.1 研究背景和意义12-13
  • 1.2 国内外研究综述13-15
  • 1.2.1 国内研究现状13-14
  • 1.2.2 国外研究现状14-15
  • 1.2.3 对国内外研究现状的评价15
  • 1.3 研究内容与方法15-16
  • 1.3.1 文献研究法15-16
  • 1.3.2 实证分析法16
  • 1.3.3 归纳分析与演绎分析相结合16
  • 1.4 主要工作和创新16-17
  • 1.5 论文的基本结构17-18
  • 第2章 互联网票据理财概述18-24
  • 2.1 互联网票据理财的业务模式与业务流程18-21
  • 2.1.1 业务模式18-19
  • 2.1.2 业务流程——以金银猫“银企众盈”融资项目为例19-21
  • 2.2 互联网票据理财法律关系分析21-24
  • 2.2.1 投资者与融资企业之间的法律关系21
  • 2.2.2 投资者、融资企业与平台之间的法律关系21-22
  • 2.2.3 投资者、融资企业与第三方之间的法律关系22-24
  • 第3章 互联网票据理财法律风险表现24-32
  • 3.1 票据真实性风险的表现24-27
  • 3.1.1 假票风险24-25
  • 3.1.2 票据瑕疵导致延迟兑付风险25-26
  • 3.1.3 基础债权债务关系的真实性风险26-27
  • 3.2 票据质押法律风险的表现27-29
  • 3.2.1 法律冲突导致票据质押效力瑕疵27
  • 3.2.2 共享质权是否有效影响质权的成立与实现27-28
  • 3.2.3 票据恶意挂失损害质权实现28-29
  • 3.3 平台运营过程中法律风险的表现29-32
  • 3.3.1 电子票据信息泄露风险29-30
  • 3.3.2 误导性宣传引发承兑风险30
  • 3.3.3 贷后资金挪作他用损害质权实现30-32
  • 第4章 互联网票据理财法律风险防范规定及存在的问题32-40
  • 4.1 互联网票据理财法律风险防范的现行规定32-35
  • 4.1.1 《担保法》及其司法解释的规定32-33
  • 4.1.2 《物权法》及其司法解释的规定33
  • 4.1.3 《票据法》及其司法解释的规定33-34
  • 4.1.4 《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的规定34-35
  • 4.2 互联网票据理财法律风险防范规定存在的问题35-40
  • 4.2.1 现行法律对票据质押的规定存在冲突与矛盾36-37
  • 4.2.2 《票据法》规定的缺失与不足37-38
  • 4.2.3 《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》操作性欠缺38-40
  • 第5章 互联网票据理财法律风险防范的完善建议40-49
  • 5.1 修改《物权法》关于票据质权设立的规定与《票据法》相适应40-41
  • 5.2 修改《票据法》41-44
  • 5.2.1 增加关于电子票据的规定41-43
  • 5.2.2 增加融资性票据规定43
  • 5.2.3 增加共享质权的规定43-44
  • 5.3 完善《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》具体规定44-47
  • 5.3.1 强化平台信息披露义务44-45
  • 5.3.2 增加建设信用体系的规定45-46
  • 5.3.3 增加贷后资金用途跟踪机制46-47
  • 5.4 加强对互联网票据理财市场的监管47-49
  • 5.4.1 深化对互联网票据平台的监管47-48
  • 5.4.2 完善投资者权益保障机制48-49
  • 结论与展望49-50
  • 参考文献50-54
  • 致谢54-55
  • 攻读硕士学位期间发表的论文和其他科研情况55-56

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