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《温州大学》 2016年
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民营银行差异化监管的法律问题研究

李晓庆  
【摘要】:民营银行获准设立是中国金融改革的一大突破,作为一种新鲜血液其发挥着“鲶鱼效应”,活跃着我国的金融市场,倒逼传统商业银行积极创新自身发展机制、开拓发展途径、创新金融产品。参照当前的发展政策和发展现状,设立和主持开业的民营银行数量与日俱增是必然趋势。银行作为社会稳定正常运作的基石,不容有任何不利于国计民生的现象发生。民营银行在发挥它的激励作用的同时,作为一种新鲜力量在运行中必定会产生同于或者异于传统商业银行的经营风险,需要开启风险防范模式。其中,特别需要注意的是民营银行差异化经营、特定化定位、为实体经济发展提供差异化的金融服务等目的都决定了对民营银行的法律监管将是区分于法律对传统商业银行的监管。本文主张,对民营银行的差异化监管将主要从纵向和横向两个层面展开,同时在此基础之上创新民营银行监管的模式。其中纵向层面包括事前预防、事中监管、事后救济及其阶段性监管;横向层面包括同质化与差异化监管,股东、客户、资本等要素的监管等;创新监管模式主要是结合民营银行自身的特点以及互联网发展的模式展开的。在依法治国的大背景下,法律监管与其他方式的监管有所不同的发挥着自己独特的监管作用。法律的滞后性使得目前对民营银行差异化监管在法律方面的相关规定欠缺,也表明了民营银行差异化监管在法律方面的可塑性和紧迫性。同时,差异化监管的法律问题研究上可借鉴台湾及其西方国家的经验,再结合中国当前民营银行的发展现状和法律监管的程度,在法律层面,从多方面、多角度展开对民营银行差异化监管的研究和论述。
【关键词】:民营银行 法律监管 纵向设计 横向设计 创新监管
【学位授予单位】:温州大学
【学位级别】:硕士
【学位授予年份】:2016
【分类号】:F832.33;D922.281
【目录】:
  • 摘要4-6
  • ABSTRACT6-11
  • 前言11-17
  • 1 选题意义11-13
  • 2 文献综述13-16
  • 2.1 针对民营银行概念研究13
  • 2.2 设立及发展民营银行存在的问题及对策的相关研究13-14
  • 2.3 民营银行差异化监管的理论探究及监管措施的相关研究14
  • 2.4 台湾地区民营银行设立发展的经验教训探究14-15
  • 2.5 西方国家商业银行监管措施的借鉴15-16
  • 3 研究方法和研究思路16-17
  • 一、民营银行含义之厘清17-21
  • 1.1 民营银行的含义17-18
  • 1.2 民营银行的主要特征18-19
  • 1.3 民营银行的存在价值19-21
  • 二、民营银行的生存现状及其监管所存在的问题21-27
  • 2.1 自身存在的问题21
  • 2.2 监管现状21-24
  • 2.2.1 内部监管21-22
  • 2.2.2 外部监管22-24
  • 2.3 法律监管及其存在的不足及影响24-27
  • 三、民营银行的差异化监管分析27-31
  • 3.1 差异化监管的含义27-28
  • 3.2 民营银行实施差异化监管的原因28-31
  • 四、民营银行实施差异化监管在法律方面的不足31-35
  • 4.1 立法方面的不足31-32
  • 4.2 法律监管体系的欠缺32-33
  • 4.3 民营银行“差异化监管”与银行业“一视同仁”理念存在冲突33-35
  • 五、台湾地区以及西方发达国家的经验总结35-39
  • 5.1 台湾地区民营银行的发展经验教训35-37
  • 5.2 对西方发达国家的银行监管之借鉴37-39
  • 六、民营银行差异化监管的法律框架的构建39-51
  • 6.1 纵向层面的设计39-45
  • 6.1.1 事前预防39-41
  • 6.1.2 事中监管41-43
  • 6.1.3 事后救济43-45
  • 6.1.4 阶段性监管45
  • 6.2 横向层面的设计45-49
  • 6.2.1 同质化与差异化的监管46
  • 6.2.2 监管要素的划分46-49
  • 6.3 创新监管模式49-51
  • 七、总结51-53
  • 参考文献53-57
  • 致谢57-59
  • 攻读学位期间发表的学术论文目录59

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